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对我市中小企业融资困境的调研与对策建议

对我市中小企业融资困境的调研与对策建议

 

近年来,我市中小企业发展迅速,并已形成相当规模,在国民经济中发挥着重要作用。但是,中小企业发展过程中的各种矛盾也不断显现,尤其近阶段受国家宏观政策和国际形势等多种因素的综合影响,中小企业融资困难在继续加大,流动资金愈显不足。如何较好地解决中小企业融资难的问题,有效地缓解中小企业资金紧张状况,已成为各界关注的热点问题。

一、中小企业发展面临的困境

由于美国次贷危机引发的金融风暴席卷全球演变成一场国际金融危机,并逐渐侵蚀着实体经济,加上企业生产经营成本增加、融资困难、出口锐减、人民币升值等诸多因素叠加在一起,大大挤压了企业的生存空间,中小企业面临多年来最严峻的挑战和考验。主要表现在:一是经营成本压力加大,地根收紧、能源收紧、环保收紧;用工成本高、社会成本高、竞争成本高、法律成本高。二是运行状况不容乐观。据占我市中小企业主体的乡镇企业报表反映,营业收入增幅下降,今年17月,分别比0607年同期下降3.495.75个百分点;亏损企业数分别上升5.32.29个百分点。利税总额增幅分别下降6.24.36个百分点。据初步调查,今年上半年,我市规模以上中小企业停产16家,停产企业上年同期营业收入12.64亿元;半停产规模以上中小企业26家,半停产企业上年同期营业收入5.48亿元。三是后劲投入增长乏力、融资渠道狭窄。对于以加工业为主导产业的我市中小企业而言,没有投入就没有后劲,就没有发展。但目前情况下,企业资金不足,难以进行后续投入,对企业的进一步发展产生了重大影响。另一方面,银行作为商业经营主体,一方面要考虑自身经营风险,另一方面要负担社会责任,完全依赖现有银行解决所有融资问题,事实上难以做到。而企业除银行可以提供融资外,其他渠道很少。

二、中小企业融资难的原因

中小企业融资难的出现和长期存在,既有中小企业自身的原因,也有外部环境的因素。

从中小企业自身来讲,影响融资的原因一是成本较高,中小企业经营风险大,发展前景不明,贷款抵押担保难,基层银行授权有限,贷款程序复杂繁琐、评估收费较高,即使费尽周折贷款到手,商机可能早错过;二是信用等级较低,由于中小企业规模小、自有资金不足、信誉不高,逃废银行债务的现象屡禁不止,严重破坏了银行与企业之间的信用关系;三是管理制度不健全,企业财务管理不规范、不健全、信息不透明,缺乏有关部门确认的财务报表和良好的经营业绩数据,增加了银行贷款决策的难度。

从现行金融管理体制来讲,影响融资的原因一是国有商业银行经营战略上重点转移,贷款日益投向少数经济效益好、信用程度高的大中型企业以及股份制上市公司,中小企业难以获得贷款支持;二是在授信管理上,存在对基层银行信贷授权不足。近年来,虽然人民银行出台了不少货币政策措施,但实际情况是各国有商业银行对基层行却步步收紧,贷款审批权日益集中。

从政府和社会服务企业来讲,影响融资的原因一是缺乏对成长期普通中小企业相关政策扶持;二是中小企业担保体系的建设需要进一步完善;三是融资渠道单一,过于依赖银行信贷融资,直接融资的比重较低,风险投资基金还不能承担起为中小企业服务的功能。

    三、化解中小企业融资难问题的对策建议

解决中小企业融资难的问题,需要企业、银行、政府、社会共同努力,实现综合协调。

1、加强中小企业自身建设,提高信用程度和经营素质。要加强财务管理,完善财务制度,增加财务信息透明度,及时还本付息,树立守信用、重履约的良好的企业形象。要尽快建立适应市场经济需要的经营管理模式,完善法人治理结构,提高经营者素质,提高科学决策水平。要积极寻找新的融资渠道,与大公司联合,成为其子公司,或成为其长期合作伙伴,获得其技术支持和资金支持;寻求租赁融资,用较少的资金取得所需的先进技术设备以及原材料,降低企业负债率,使企业可以边生产边还租金。建立和完善中小企业信用体系,逐步培育提升中小企业的信用意识,使更多的中小企业在市场经济条件下进一步诚实守信、守法经营、规范管理提升自身素质。

2、完善金融市场体系,扩大融资渠道。针对中小企业的特点建立信誉评价标准和风险评估标准,为一大批规模小,但业绩好、有发展前途的中小企业获得贷款创造条件,帮助有市场、有前途的企业快速成长。改进贷款管理制度,适当下放贷款审查、发放权力,鼓励信贷人员积极培育、发展中小企业客户,为中小企业的成长助一臂之力。建立和健全融资担保、信用评级、物业评估、报表审计等社会信贷服务体系,解决银行与中小企业之间的信息不对称问题。

3、加大政策扶持,营造良好发展环境。坚决贯彻国务院颁布的重点支持中小企业发展的有关金融政策措施。商业性金融和政策性金融相结合,成立专门为中小企业提供贷款的“中小企业信贷银行”,为中小企业提供优惠贷款、贴息贷款等政策性贷款,保证对中小企业的贷款份额;对中小企业贷款比重较高的商业银行实行如冲减坏账、补贴资本金、扩大利率自主权等优惠政策。

针对中小企业融资难的问题,政府应该为中小企业建立多元化的融资市场,使企业从多渠道获得所需资金。对民间借贷行为要进行规范管理,开办个人委托贷款业务,在社会闲散资金与中小企业之间“搭桥”。 对发展前景好、效益高的中小企业,财政可以提供担保发行企业债券进行融资,为有潜力的中小企业提供上市融资的空间。要建立和完善中小企业产权交易市场,为中小企业直接融资搭建平台。加快发展风险投资基金,满足高科技初创型中小企业的融资需求。对拥有自主知识产权的科技型中小企业,探索发展股权质押贷款和知识产权质押贷款,由政府设立企业贷款贴息资金和企业贷款担保风险补偿金,通过这一引导措施,促进中小企业进一步调整产业结构,提升产品质量,发展壮大企业。

建立财政专项基金,并完善相关制度,为部分有效益有市场的企业解决流动资金和技改项目资金,支持度过经济危机。

规范担保机构发展,确定中小企业信用担保的法律地位、运行规则和支撑体系,促进担保机构与银行共担风险,尝试建立风险补偿基金,分散和降低各方风险。建立信贷再担保机构和中小企业贷款保险制度等形式分散风险,促进中小企业担保难和贷款难问题得到有效解决。对于政府出资或参与的担保机构,其性质带有一定的政策性,应着重落实财政担保基金的补偿机制。对担保机构在税费减免、风险补偿、业务奖励等方面予以政策扶持,帮助担保机构尽快做大做强。

 

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